Origine des fonds : quoi montrer, quoi éviter
« Origine des fonds », c'est la question qui transforme une ouverture de dix minutes en trois semaines. Non parce que la réponse est difficile, mais parce que les gens répondent à la mauvaise question. L'analyste ne demande pas si vous êtes riche. Il demande si l'argent précis que vous allez déposer a une trace écrite qui se termine sur une activité légitime.
Deux questions différentes
- L'origine des fonds concerne le dépôt que vous allez faire. D'où vient cet argent ?
- L'origine du patrimoine vous concerne vous. Comment avez-vous accumulé ce que vous possédez ?
Les petits comptes personnels ne posent que la première. La banque privée, le courtage et tout ce qui dépasse environ cent mille dollars posent les deux. Répondez à celle qui est posée.
Une activité, un document
Choisissez l'activité unique qui a produit l'argent et appuyez-la avec le document unique le plus fort pour cette activité. Empiler cinq documents faibles paraît évasif ; un document fort paraît évident.
| Activité | Document le plus fort |
|---|---|
| Salaire | Trois derniers bulletins, ou contrat de travail plus un relevé montrant le salaire qui arrive |
| Freelance ou conseil | Deux ou trois factures plus les lignes de relevé qui les ont payées |
| Bénéfices de société | Décision de distribution de dividendes plus les derniers comptes |
| Vente d'une société | Contrat de cession et décompte de clôture |
| Vente immobilière | Acte notarié de vente et décompte de règlement |
| Héritage | Acte de notoriété ou certificat d'hérédité du notaire |
| Crypto | Relevé d'exchange montrant la sortie en fiat, plus l'achat d'origine si la position est ancienne |
| Épargne | Relevés de la banque précédente sur six à douze mois |
La crypto, précisément
La crypto n'est pas un signal d'alerte en soi. Un solde crypto inexpliqué, si. Le dossier qui passe montre une chaîne continue : fiat entrant (relevé bancaire), achat (historique d'exchange), détention (adresse de wallet depuis laquelle vous pouvez signer si on vous le demande), vente (historique d'exchange), fiat sortant (le relevé du compte depuis lequel vous virez aujourd'hui). Les institutions notées « friendly » dans notre base attendent quand même cette chaîne. Celles notées « hostile » refuseront même une chaîne parfaite, donc ne gaspillez pas la tentative.
Ce qu'il faut laisser de côté
- Ne proposez pas une seconde source. Si le salaire explique le dépôt, n'ajoutez pas « et un peu de trading ».
- N'envoyez pas un an de relevés quand trois mois répondent à la question. L'analyste doit lire chaque page.
- N'envoyez pas un récapitulatif de patrimoine rédigé par vous-même. Il ne pèse rien et invite des questions sur chaque ligne.
- N'expliquez pas dans le message pourquoi la structure est légitime. Si vous ressentez le besoin d'expliquer, c'est que le document est mauvais.
La formulation
Si un champ libre demande l'origine, écrivez une phrase au passé avec un chiffre : « Revenus de conseil facturés à deux clients européens, 2025, environ 90 000 EUR, factures jointes. » Pas « diverses activités professionnelles ».